Att ha pengar sparade för oväntade utgifter är en av de absolut viktigaste grundstenarna man kan bygga i sin privatekonomi. Livet tar ibland helt oväntade vändningar och då är det otroligt skönt att slippa oroa sig över hur nästa räkning ska betalas. Det finns förstås ingen magisk siffra som passar exakt alla hushåll, men det finns smarta riktmärken som gör det mycket lättare att sova gott om natten.
Varför en krockkudde är din bästa vän
En buffert fungerar precis som en ekonomisk krockkudde i vardagen. Oavsett om det handlar om en plötslig sjukskrivning eller att man förlorar jobbet, är det oerhört viktigt att hela familjens behov är säkrade. Många saknar tyvärr det här skyddsnätet idag. När diskmaskinen plötsligt går sönder eller bilen vägrar starta en iskall vintermorgon, är det de där undangömda sparpengarna som räddar hela situationen från att bli en ren mardröm.
Så räknar du ut ditt magiska nummer
Tumregeln för att veta hur mycket som behövs är egentligen ganska enkel att komma ihåg. Man brukar säga att bufferten bör täcka hushållets absolut viktigaste utgifter under minst tre månader. Om de nödvändiga kostnaderna ligger på ungefär 20 000 kronor i månaden, betyder det alltså att ett bra mål är att ha 60 000 kronor sparade.
Behoven ser dock väldigt olika ut beroende på var man befinner sig i livet. Studenter brukar ofta klara sig fint med 10 000 till 30 000 kronor eftersom utgifterna generellt är lägre och det ekonomiska ansvaret ganska begränsat. En familj med ett lite större boende bör istället sikta på minst 50 000 till 100 000 kronor för att kunna täcka betydligt fler löpande kostnader. Egenföretagare och personer med oregelbunden inkomst behöver en ännu större trygghet och rekommenderas ofta ha upp emot sex månaders utgifter undanstoppade för att känna sig helt säkra.
Livsstilen som kräver en tjockare plånbok
Ju fler tillgångar man äger, desto mer kan tyvärr gå sönder. Att äga sitt boende innebär att man själv står för notan när vitvarorna ger upp, räntorna stiger eller taket plötsligt behöver repareras. Har man dessutom bil, båt eller ett charmigt fritidshus krävs det ännu större marginaler för att underhålla allt. Även barnfamiljer påverkas ofta av inkomstbortfall vid vab och drabbas av fler oplanerade kostnader. Husdjur är fantastiska familjemedlemmar som skänker mycket glädje, men ett akut besök hos veterinären kan tyvärr snabbt äta upp stora delar av hushållskassan.
Steg för steg till ett tryggare konto
Faktum är att väldigt många har tvingats nalla av sitt befintliga sparande under de senaste åren för att täcka upp för ökade levnadsomkostnader. För att bygga upp krockkudden från grunden är det därför riktigt klokt att börja med att kartlägga inkomster och utgifter under en helt vanlig månad. Då blir det tydligt vilka slantar som faktiskt går att lägga undan. Sätt gärna ett litet och hanterbart etappmål i början, till exempel att spara ihop till en enda månads nödvändiga utgifter. Därefter är det bara att fortsätta bygga upp summan i en lugn och stadig takt tills målet är nått.
Rätt plats för dina sparpengar
Pengarna i en buffert måste vara lätta att komma åt exakt när krisen väl är framme. Därför ska de aldrig placeras i fonder eller aktier där värdet kan svänga kraftigt från dag till dag. De hör hemma på ett tryggt och hederligt sparkonto som ger bra ränta, erbjuder fria uttag och omfattas av den statliga insättningsgarantin. Samtidigt är det bra att inte ha onödigt mycket pengar liggande och vila på banken. En överdrivet stor buffert gör bara att inflationen sakta men säkert äter upp värdet, medan pengarna istället hade kunnat växa på börsen över tid.
